人民日報：讓普惠金融更好發(fā)揮作用
添加時間：2019-05-13 15:49:17
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普惠金融，是一個能有效地、全方位地為人民群眾，尤其是貧困、低收入人口提供服務的金融體系。如何充分發(fā)揮其作用，是人們普遍關心的話題。
我國對普惠金融高度重視，出臺了一系列支持政策。從十八屆三中全會提出發(fā)展普惠金融，“鼓勵金融創(chuàng)新，豐富金融市場層次和產品”，到印發(fā)《推進普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016—2020年）》，再到推出《大中型商業(yè)銀行設立普惠金融事業(yè)部實施方案》，一系列政策法規(guī)為普惠金融發(fā)展提供了良好外部環(huán)境、健全了相關金融基礎設施，也完善了金融監(jiān)管體系框架。隨著普惠金融的發(fā)展，如何進一步降低普惠金融服務成本，合理引導低成本資金參與普惠金融服務，關乎普惠金融的可持續(xù)發(fā)展。
目前，普惠金融政策主要是差別化準備金、定向降準及信貸政策等，集中于傳統銀行并取得了一定效果。但從利率看，傳統大型金融機構的普惠金融產品利率較低，如2018年四季度，銀行業(yè)新發(fā)放小微企業(yè)貸款平均利率為7%左右，而四大行小微企業(yè)貸款利率低至4.5%左右。站在內部成本與收益的角度，金融機構自主市場化發(fā)展普惠金融的動力不足。因此，發(fā)展普惠金融，需要提高商業(yè)性金融機構的主觀能動性，保證其獲得合理適度利潤的同時，實現商業(yè)發(fā)展的可持續(xù)，讓普惠金融不只是“政策性金融”，更是“發(fā)展型金融”。
此外，數字普惠金融快速發(fā)展，為金融服務提供了巨大空間。然而，數字普惠金融如何進一步降低服務成本，仍是一項現實課題。去年，我在地方掛職時負責金融工作，把一個“獨角獸”金融服務企業(yè)引過去。合作初衷是希望利用數字普惠金融助力地方發(fā)展，解決“三農”和小微企業(yè)融資難融資貴的問題。后來調研評估發(fā)現，效果不理想，原因是它可以解決支付清算變現問題、普惠金融客戶覆蓋面問題和金融服務可得性及速度問題，卻解決不了小微企業(yè)和個人的融資成本問題。同時，金融服務企業(yè)自身的融資成本也高，存在動力不足問題。
金融要把為實體經濟服務作為出發(fā)點和落腳點，全面提升服務水平。習近平總書記在全國金融工作會議上指出，要建設普惠金融體系，加強對小微企業(yè)、“三農”和偏遠地區(qū)的金融服務。真正發(fā)揮好普惠金融的作用，就要切實深入推進改革，如推出鼓勵商業(yè)性金融機構從事普惠金融業(yè)務的相關政策、促進成本低廉的資金主動流入普惠金融領域、讓政策性金融機構深入到偏遠地區(qū)和落后地區(qū)，等等。只有著力解決金融服務成本問題、金融機構動力問題，才能更好地緩解普惠金融為小微企業(yè)和“三農”提供服務的融資難融資貴難題。
金融是實體經濟的血脈，應更好服務經濟社會發(fā)展。因此，把更多金融資源配置到經濟社會發(fā)展的重點領域和薄弱環(huán)節(jié)，更好滿足人民群眾和實體經濟多樣化的金融需求，才能回歸金融服務的本源，這也正是發(fā)展普惠金融的本意。（來源：人民日報）
