金融活，經濟活；金融穩(wěn)，經濟穩(wěn)。近年來，金融科技引起的數字化浪潮為金融業(yè)發(fā)展帶來翻天覆地的變化，也為金融服務實體經濟插上了強有力的翅膀。
“作為中國金融體系最重要的組成部分，商業(yè)銀行與金融科技的融合發(fā)展有助于打贏防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)，也有助于引領金融服務實體經濟實現高質量發(fā)展?！敝袊y行業(yè)協會研究部主任李健表示。8日，在中國民生銀行主辦的“金融科技助力實體經濟高質量新發(fā)展青年論壇”上，多位專家學者對金融科技服務實體經濟的方式和挑戰(zhàn)進行了探討。
科技為金融服務實體經濟補“短板”
當前，中小企業(yè)融資難、融資貴問題較為突出。中華全國工商業(yè)聯合會副主席李兆前指出，中小民營企業(yè)普遍存在著規(guī)模小、資產輕、信用記錄不完善等問題，導致它們在當前金融風控體系下獲得貸款較為困難且成本相對較高。這種情況下，中小企業(yè)融資難題的解決除了要依靠政策推動和觀念的轉變，還要依靠金融科技創(chuàng)新。
“金融科技在推動金融發(fā)揮服務實體經濟這一天職方面具有重要作用?！敝袊y行業(yè)協會副秘書長周更強表示。他認為，在破解民營經濟和小微企業(yè)融資難、融資貴方面，銀行可以通過創(chuàng)新金融工具實現更為精準、有效的信貸審批；大數據的交叉驗證，可以很大程度上替代人工的貸前審查、調查方面的大量工作。智能的科技風控可以解決過去人工作業(yè)審批的繁瑣工作，從而大幅提高銀行日均審批能力。
中國民生銀行行長鄭萬春指出，以大數據、云計算、物聯網、人工智能、區(qū)塊鏈等為代表的新興科技在金融行業(yè)的應用逐漸廣泛和深入，銀行業(yè)正擁抱金融科技，加快向數字化、輕型化、平臺化轉型，以更好地服務實體經濟高質量發(fā)展。
具體而言，通過科技賦能，商業(yè)銀行可以高效、安全地開展客戶篩選、風險識別、風險防控，從而解決或減少服務實體經濟中的信息不對稱、信用不完善、融資難融資貴等痛點；借助金融科技，銀行創(chuàng)新普惠金融、供應鏈金融、資產管理等服務模式，可以有效推動實體經濟高質量發(fā)展。
金融科技應用需平衡發(fā)展與風險的關系
從柜臺前排長隊到手機上輕松辦業(yè)務，金融科技為銀行業(yè)帶來的變化有目共睹。中國銀行業(yè)協會的調查顯示，移動網絡化服務渠道及移動互聯網終端設備日漸普及，當前全國性商業(yè)銀行的柜面交易替代率已普遍達到90%以上。各家銀行正加碼金融科技，全國性商業(yè)銀行金融科技投入占本行的營收比例已接近2%。
周更強指出，金融創(chuàng)新可以帶來金融效率的大幅提升，但金融科技作為金融與新技術融合的方式，背后的風險也不容忽視。他指出，金融科技體系背后是復雜的信息系統(tǒng)，它們高度虛擬化、網絡化、數字化，且具有高度的移動性，這樣的金融科技體系客觀上造成了比傳統(tǒng)銀行風險更大的復雜性，且金融科技時代的金融風險具有多樣性和傳染性。而金融科技促使業(yè)務邊界變模糊，數據來源多樣且格式多元，虛擬化技術運用廣泛，這些都為現有監(jiān)管體系提出了更高要求。
同時，他認為，金融科技相關的技術標準和規(guī)范還不夠細和全，規(guī)則和標準體系亟待完善?！耙詳祿槔?，數據是金融科技最重要的資源，在數據開放共享過程中，如何保證客戶數據和隱私不被泄漏，不被別有用心的第三方所用，避免引發(fā)客戶的信任危機，這些還需要我們進行深度的研究。”
在他看來，要平衡好金融科技發(fā)展與風險防范的關系，一是要加快機制、理念和體系架構的優(yōu)化轉型；二是加強金融科技人才隊伍建設，著力吸引和培養(yǎng)數字化人才；三是加強數據治理，嚴防引發(fā)新的風險。
李健也給出了他的建議，包括：加強金融消費者權益保護和數據合規(guī)；加強金融基礎設施建設，完善征信體系；規(guī)范外部合作的系列標準和規(guī)則，并擇機制定相關配套法律；運用監(jiān)管科技規(guī)范行業(yè)發(fā)展；進一步發(fā)揮行業(yè)協會的平臺作用等。
周更強透露，目前中國銀行業(yè)協會正在打造規(guī)范標準數據應用研究平臺，上線并初步運營銀行區(qū)塊鏈交易平臺，推動聯合授信平臺建設，并探索建立金融科技實驗室和遠程智能應用實驗室。（來源：央廣網）
