有句話說：“記帳是理財?shù)牡谝徊?。”于是窮人盲目的聽話照做，乖乖地在帳本上記下每一條收入與支出，以為這樣就等于拿到富人俱樂部的入場券，結(jié)果過了好幾年，還是只能過著縮衣節(jié)食的生活，除了身上數(shù)十年如一日的窮酸味，身后還有一堆債主追著跑。
窮人總是在數(shù)字上下文章，只是加一塊減一塊就像發(fā)生什么大新聞似的，這樣的觀念，只能計算眼前擁有的收入與支出，而無法衡量未來的資產(chǎn)與負(fù)債，因此就只好在加加減減的小錢中庸碌一生。
富人不會把時間花在沒有效益的事情上，他們不記帳，但必定按時查帳。只有加減的數(shù)字游戲?qū)λ麄兌砸稽c(diǎn)用處也沒有，衡量金錢的關(guān)鍵，應(yīng)該要從“比例”開始。
想變成有錢人，你得先知道有錢人都在做什么。富人想的跟你不一樣，做的也不一樣，如果你不觀察不學(xué)習(xí)，以為用窮人習(xí)性就可以為自己的身價翻本，根本就是癡人說夢。
不過，想成為富人其實(shí)并不難，只要你愿意把身上的窮人習(xí)性升級為富人慣性，雖然剛開始一定會發(fā)生程序不兼容的成本，但最終一定會讓你大呼值回票價。
猶太人的致富典籍《塔木德(Talmud)》中有段名言：“上帝把錢作為禮物送給我們，目的是讓我們購買這世間的歡樂，而不是讓我們攢起來還給祂?！?/div>
我們一直被教導(dǎo)節(jié)約理財，卻經(jīng)常忽略一個事實(shí)──錢本來就是拿來用的。
試想到星巴克消費(fèi)讓你心情愉快，使得工作效率大增，那樣的效益就不是“拿鐵的價格加上投資報酬率”可以取代的。
■只會勒緊荷包的人，絕對賺不到錢
很多理財方式一味鼓吹存錢，卻忽略懂得花錢才是健康的致富之道；這不是鼓勵你效法美國人的“負(fù)債式享受”，有錢人自有一套“量力而為”的享受方式。
80%的人有儲蓄的習(xí)慣，錢有八成是放進(jìn)銀行；富人們卻幾乎不會把錢存在銀行里，而是想方設(shè)法的“貸”錢去用。
同樣是挑選住屋，窮人只愿意每個月花錢租屋；有錢人會評估房產(chǎn)的增值率，相中滿意的房子貸款也要買下，不僅住得舒服、轉(zhuǎn)手還能再賺一筆，何樂而不為？
窮人就算繳一輩子房租，房子也不會變成自己的，付出的錢多半打了水漂；相反的，有錢人在貸款買屋的那一刻，擁有的不只是一棟房子，還有隨時間增值的財富。
從現(xiàn)況看來，愈舍得花錢的人愈有錢，愈不敢花錢的人愈窮。
想在理財上自我突破，先換顆富人的腦袋，別再想著“我只賺22K(注：新臺幣，1新臺幣=0.2047人民幣，下同)，根本無財可理”，這只會讓你永遠(yuǎn)無法擺脫貧窮的命運(yùn)。
為何有錢人從不搜集折價券和排隊撿便宜？我曾經(jīng)聽過有個案例是這樣的，有位不動產(chǎn)業(yè)界的大老板，早上在家固定都要看三份報紙，了解每天的時事與趨勢，每當(dāng)他看完報紙后，就會放在桌上跟早餐一起讓女傭收拾。
一直以來其實(shí)他心里都有個疑問，就是每次在回收箱的報紙總是看起來破破爛爛，被東剪一塊西剪一塊，于是他忍不住向女傭問起這件事，結(jié)果對方回答，因為每天的報紙上都會有50元商品折價券，所以就會花幾分鐘的時間把它們剪下來。
用餐結(jié)束之后，女傭收拾完早餐，就花了5分鐘剪下報紙上的折價券，同一時間，在書房談生意的大老板，把房子賣出之后一轉(zhuǎn)手就賺了5千萬。
我們都想當(dāng)有錢人，但總是常常在做女傭會做的事，完全不知道名為“省錢就是賺錢”的稻草堆下，暗藏意想不到的貧窮陷阱。
■使用折價券的次數(shù)愈頻繁，荷包的生命就被折壽得愈多
折價券就是業(yè)者極盡所能要讓窮人掏出錢的殺手锏，他們會灌輸你“很窮嗎？沒關(guān)系，用折價券就可以幫你省錢”或是“折價券保證可以讓你用最少的錢買到多的東西”的觀念。
但是他們故意沒說出口的事實(shí)是：雖然打折，但買愈多就一定花費(fèi)愈多，而且還會買下一些不需要的東西。
窮人花時間搜集折價券，以為可以讓荷包不會瘦得這么快，無形中卻因為價格便宜，導(dǎo)致多買了根本不必要的東西，反而花掉更多的錢，每個月的月底依舊要面對“月光光，心慌慌”的窘境。
堆積如山的折價券只堆棧了你的成就感，以及成為有錢人的假象，并不能真正讓你得到額外的金錢，而且你省下來的錢，日后還是必須被花掉，你只是遞延它被使用到的時間而已。
窮人只有省小錢的觀念所以只能賺小錢，而富人會把注意力放在如何賺更多錢。
■成本與效益，是成為富人的必備觀念
富人不會花時間去搜集折價券或是排隊買便宜，因為他們了解時間成本的重要性，既然每天24小時是無法變動的成本，在成本不能調(diào)整的情況下，想要有高收益，就要選擇能產(chǎn)生高收益的方法。
而排隊搶便宜對富人來說除了“浪費(fèi)時間”之外，不然就是“毫無意義”。他們在喝一杯水的時間就能幫自己賺進(jìn)大把鈔票，怎么會把時間花在排兩個小時的隊，只是為了前一百名的消費(fèi)者可以享受半價的芒果冰。
同樣是一分鐘，窮人如果能賺到錢就心滿意足，富人則是絞盡腦汁，能賺一萬元就絕對不賺一百元。
窮人完全不了解成本與效益的概念，他們只知道只要做了這件事就會得到這個結(jié)果，富人會考慮到這個結(jié)果是否值得花費(fèi)這些時間及金錢后，再決定是否要進(jìn)行。
當(dāng)窮人在搜集便宜好康的優(yōu)惠券，富人可能已經(jīng)在研究世界趨勢與經(jīng)濟(jì)動態(tài)，正準(zhǔn)備要加碼投資或是擴(kuò)大事業(yè)版圖。
窮人只知道鈔票的多跟少，富人卻了解金錢的本質(zhì)，他們深知金錢是工具，身價才是財富，不使用折價券的原因，是因為不希望身價也跟著折價了。
■把錢花在刀口上，不會讓你翻身致富
目前臺灣的經(jīng)濟(jì)環(huán)境正處于停滯發(fā)展階段，前陣子媒體24小時輪番報導(dǎo)高科技業(yè)裁員的后果，就是大家不敢花錢，曾經(jīng)有個夜市老板娘跟我說：“新聞現(xiàn)在每天都在報景氣有多差，大家都不敢消費(fèi)，我們生意也一年不如一年，現(xiàn)在的業(yè)績只能做到20年前的一半!”
因為收入減少不花錢，所以儲蓄率愈來愈高，也許你會問，大環(huán)境不好，未來的飯碗不知在哪里，把錢存起來未雨綢繆有錯嗎?
事實(shí)上，你的消費(fèi)方式，將會決定你未來會變成窮人還是富人。
我曾經(jīng)聽過很多上班族談?wù)撍睦碡斨溃钇毡榈恼f法就是：“我的錢都花在刀口上?！彼悦刻旎ù蟀褧r間在貨比三家“省小錢”，一看到清倉大拍賣就見獵心喜，其實(shí)，錙銖計較可以省下多少銅板，才是壓垮窮人的最后一塊“磚頭”。
窮人之所以窮，不是因為沒有投資的資金，而是沒有讓自己變有錢的腦袋。窮人的錢幾乎拿來當(dāng)作生活費(fèi)用，用負(fù)債消費(fèi)的方式過日子，無法轉(zhuǎn)換為創(chuàng)造更多收入的資本；相反的，富人之所以愈來愈有錢，是因為他們的消費(fèi)都是資產(chǎn)性的流動。
富人的手邊不會留有太多現(xiàn)金，因為他知道鈔票每分每秒都在變薄，他們在意的是資產(chǎn)凈值，富人手上的鈔票跟著他們的注意力流動，在分秒間不斷轉(zhuǎn)換成不同形式的資產(chǎn)。
窮人的眼中只看得到工作收入，他們手上的鈔票無法簡化，財產(chǎn)只會在不知不覺中逐漸歸零，最后甚至?xí)兂沙林氐呢?fù)債。
大多數(shù)人還在依循著上一代對金錢的態(tài)度，先找到一個穩(wěn)定工作努力向前，再把薪水拿來儲蓄買房子，這樣看似務(wù)實(shí)的理財觀念，會讓你未來遭遇到非常大的風(fēng)險。
富人會“借貸購屋”，用好債買進(jìn)資產(chǎn)產(chǎn)生正的現(xiàn)金流，他們絕對不會“負(fù)壞債購屋”，在通貨緊縮的時候，實(shí)際的利率卻是上揚(yáng)的；而窮人身上的貧窮基因，讓他們總是不斷靠“借貸”買東西，持續(xù)產(chǎn)生負(fù)的現(xiàn)金流，以致財務(wù)黑洞愈來愈大洞。
這就是為什么富人愈花錢愈有錢，窮人同樣花錢如流水卻欠了一屁股債，不是因為富人的八字比較重或是祖墳風(fēng)水比較旺，這其中的貧富差距只是來自對金錢的態(tài)度截然不同。
有錢人的想法是讓錢住在“高級旅館”里，他會開始為手邊的錢安排“最好的出路”，對于富人來說，金錢的存在價值不是把錢供起來，而是把錢花掉。
很多人都是沒有目的的存著錢，當(dāng)一個“守財奴”或是“屋奴”，終其一生也很難變成真正的富人。
■窮人無論任何情況都習(xí)慣“Show Hand”
富人和窮人最大的差別在于，他們會把錢放在不同地方。
“雞蛋不要放在同一個籃子里”這個簡單的道理人人都懂，盡管如此，我還是經(jīng)常聽到很多人會說：“我手上的錢全都拿來投資某支股票”或是“我的收入都用在哪里了”，直到有一天莫名其妙被“斷頭”或“套牢”，才嚷著要去跳樓。
事實(shí)證明，貧窮是一種習(xí)慣，不是你的口袋有多少錢。
很多人最不想要的就是債務(wù)，但是腦子里卻沒有任何風(fēng)險概念，經(jīng)常用“Show Hand(梭哈)模式”拿自己畢生的積蓄到市場上豪賭一把，這就是窮人不可逆的慣性。
所以，想要脫貧的第一堂課，就是不要再感情用事把手上的錢“All In”，學(xué)習(xí)分配金錢用在甚么地方非常重要。
富人的致富模式基本上都遵循同一個法則，他們聚焦在“如何運(yùn)用自己的金錢”，而不是如何存錢，他們不斷地把錢投資在可以創(chuàng)造更多現(xiàn)金、提供被動收入、對抗通貨膨脹，以及不斷增值的資產(chǎn)之上。
英國作家狄更斯的《雙城記》開頭寫著：“那是最美好的時代，也是最糟糕的時代。”
現(xiàn)在我們也面臨了同樣的時代：美好的是，任何人都有機(jī)會在全世界經(jīng)濟(jì)重新洗牌的時候，乘勢而起一躍變成富人；糟糕的是，你抱著窮人的信念兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)了大半輩子，最后還是過著原來的窮酸日子。
大部份的人都逐漸淪為窮忙族與低收入戶，你每天拚命賣力工作也快要賺不到三餐溫飽的收入，想要置換你骨子里的貧窮基因打造成富貴體質(zhì)，首先，趕快丟掉窮人的信仰，克勤克儉不是你的致富圣經(jīng)，鐵飯碗更不會變成你的救贖。
我們總是為了手邊沒錢而感到羞愧苦澀，只有讓自己學(xué)會用富人的想法思考，痛下決心將貧窮的內(nèi)在“重新裝潢”，這才是真正讓你翻身的“富貴風(fēng)水”。
■人可以沒錢，但不能窮酸
長年下來，我一直在觀察，為何有錢人不論破產(chǎn)幾次，最終還是成為有錢人。相對的，窮人在貴人來臨或翻身時機(jī)到來時，卻一次次地視而不見或躲得遠(yuǎn)遠(yuǎn)的，不論他們?nèi)绾谓g盡腦汁貪財省錢，最終還是個窮人。
我也聽到很多中小企業(yè)主跟我抱怨，說那些剛畢業(yè)的社會新鮮人，為何一個個都安裝著窮人的腦袋，身上也散發(fā)著窮人的習(xí)性和氣味，即使相隔幾公尺遠(yuǎn)，甚至他們一進(jìn)門，那種窮酸味就能聞到。
其實(shí)，只要他們所選的工作有發(fā)展性，剛進(jìn)公司時即使薪水只有22K甚至更低，那又何妨？因為，真正能讓他們在社會立足的，不是那份死薪水，而是從工作中學(xué)習(xí)到或累積起來的技能和Know How，只要他們的能力夠強(qiáng)，對公司貢獻(xiàn)度夠高，老板自然會用更高的薪水來肯定他們的能力。
然而，現(xiàn)在有許多年輕人來面試，都不問工作內(nèi)容或前景，卻只關(guān)心福利和薪水多寡。
我記得，有一次我在面試新人時，盡管對方也承認(rèn)自己什么都不會，也愿意參加公司的培訓(xùn)，然而卻在薪資上為了一千元的差距，和我爭執(zhí)了半天。
最后，雖然他同意這個薪資是公司政策，我也無法改變而暫時妥協(xié)，但我已經(jīng)心涼了一半，直接在他的面試表上注記：不錄取。
富人的富，不是先天的，窮人的窮，也不是命定的。人之所以會有窮富貴賤之別，其實(shí)關(guān)鍵是在習(xí)性，而不是祖先風(fēng)水或八字好不好，更不是取決于你的爸爸是誰或有沒有娶到富可敵國的千金女士。
說難聽一點(diǎn)，如果你整個人都散發(fā)著“窮酸”的習(xí)氣，就算你祖先或老爸多有錢，你也稱不上是富人或有錢人，頂多是擁有很多鈔票且身上散發(fā)著銅臭味的暴發(fā)戶罷了。
畢竟，做人可以沒錢，但不能窮酸一生。習(xí)性，才是決定你是富人或窮人的關(guān)鍵點(diǎn)。
