近日，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部印發(fā)了《關(guān)于2019年度金融支農(nóng)創(chuàng)新試點(diǎn)政府購買服務(wù)有關(guān)事宜的通知》，要求總結(jié)可復(fù)制、易推廣、貼近農(nóng)民需求的金融支農(nóng)模式，破解農(nóng)業(yè)農(nóng)村金融瓶頸制約，促進(jìn)金融更好地服務(wù)鄉(xiāng)村振興和農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化建設(shè)。全面實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略離不開真金白銀的持續(xù)投入，須解決“錢從哪來”的問題。為此，黨中央部署加快形成財(cái)政優(yōu)先保障、金融重點(diǎn)傾斜、社會(huì)積極參與的鄉(xiāng)村振興資金多元投入格局。發(fā)展面向小農(nóng)戶及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的普惠金融不僅是鄉(xiāng)村振興的內(nèi)在要求，也是深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系、實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的題中之義。

我國普惠金融事業(yè)成績顯著

黨的十八大以來，黨中央高度重視發(fā)展普惠金融，出臺(tái)了一系列支持政策，實(shí)施了推進(jìn)普惠金融發(fā)展的五年專項(xiàng)規(guī)劃，普惠金融事業(yè)取得了顯著的成績。尤其在農(nóng)村地區(qū)，建立起了商業(yè)性、政策性和合作性金融機(jī)構(gòu)等多元化、多層次的農(nóng)村金融服務(wù)體系。財(cái)政大力支持的全國性農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系已初步建成，國有控股大型商業(yè)銀行和中型商業(yè)銀行成立了普惠金融事業(yè)部，金融科技異軍突起，金融精準(zhǔn)扶貧力度不斷加大。但是，普惠金融發(fā)展的難點(diǎn)和重點(diǎn)依舊在廣大農(nóng)村地區(qū)。一些金融機(jī)構(gòu)仍試圖以“城市金融”的思維發(fā)展“農(nóng)村金融”市場，面對(duì)“短、小、頻、急”的農(nóng)村金融市場創(chuàng)新動(dòng)力不足。此外，農(nóng)村信用體系不完善，信息基礎(chǔ)設(shè)施滯后，金融生態(tài)環(huán)境亟待優(yōu)化。這些因素都阻礙了農(nóng)村普惠金融的發(fā)展。同時(shí)，農(nóng)村產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)、新模式正加快發(fā)展，除農(nóng)戶外，各類新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體快速發(fā)展，對(duì)金融需求越來越強(qiáng)烈，亟待補(bǔ)齊鄉(xiāng)村金融供給不足的短板，滿足農(nóng)村地區(qū)日益增長的金融需求。

金融科技的創(chuàng)新實(shí)踐為打破農(nóng)村金融困局、發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融提供了有效路徑。得益于電商的快速發(fā)展、對(duì)金融創(chuàng)新寬松監(jiān)管的環(huán)境和金融抑制下對(duì)長尾市場的發(fā)掘，金融科技以迅猛之勢發(fā)展。以螞蟻金服為例，成立7年來累計(jì)服務(wù)500多萬家小微企業(yè)和個(gè)人創(chuàng)業(yè)者，累計(jì)貸款余額9000多億人民幣，是格萊珉銀行創(chuàng)立40多年來放貸總額的7倍。再如微眾銀行，“微粒貸”向傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)未能覆蓋的中低收入人群授信，客戶遍布31個(gè)省份，截至2018年末，各項(xiàng)貸款余額1198.1億元，有效客戶超過1億人。

構(gòu)建農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展的良好生態(tài)圈

在全面實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的新時(shí)期，應(yīng)充分發(fā)揮金融科技的作用，促進(jìn)金融科技技術(shù)外溢，調(diào)動(dòng)各類金融市場主體主動(dòng)服務(wù)鄉(xiāng)村振興的積極性，構(gòu)建農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展的良好生態(tài)圈，使農(nóng)村數(shù)字普惠金融成為鄉(xiāng)村振興的助推器。

一是充分發(fā)揮財(cái)政對(duì)農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展的基礎(chǔ)引導(dǎo)作用。構(gòu)建財(cái)政與政策性金融在實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略中的互動(dòng)融合機(jī)制，加大普惠金融業(yè)務(wù)開展的獎(jiǎng)勵(lì)和補(bǔ)貼力度。加快“數(shù)字鄉(xiāng)村”建設(shè)，為數(shù)字普惠金融發(fā)展提供完善的硬件條件；協(xié)同金融機(jī)構(gòu)及金融科技企業(yè)等主體，推進(jìn)鄉(xiāng)村信用體系建設(shè)，為數(shù)字普惠金融發(fā)展提供良好的軟件環(huán)境。支持包括政府各部門在內(nèi)的各相關(guān)主體建立涉農(nóng)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)平臺(tái)，在確保數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)的前提下，促進(jìn)基礎(chǔ)數(shù)據(jù)共享，降低各類農(nóng)村普惠金融供給主體的數(shù)據(jù)獲取難度和成本。

二是發(fā)揮商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展中的主力軍作用。基于雄厚的資金實(shí)力、較完善的法人治理機(jī)構(gòu)、豐富的管理經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)控能力，無論是在城市還是農(nóng)村地區(qū)，商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)始終都是金融資源的主要供給主體。當(dāng)前，商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分認(rèn)識(shí)發(fā)展普惠金融的時(shí)代意義，主動(dòng)進(jìn)行經(jīng)營戰(zhàn)略調(diào)整。尤其是國有大型商業(yè)銀行在堅(jiān)持商業(yè)可持續(xù)的前提下，應(yīng)主動(dòng)承擔(dān)發(fā)展普惠金融的社會(huì)責(zé)任和服務(wù)國家戰(zhàn)略的時(shí)代使命，積極推進(jìn)金融科技創(chuàng)新，借鑒同業(yè)先進(jìn)技術(shù)和模式，到農(nóng)村廣泛拓展和深度挖掘“長尾市場”，主動(dòng)服務(wù)農(nóng)村地區(qū)的“長尾客戶”，不斷降低精準(zhǔn)化、差異化獲客和授信成本，持續(xù)創(chuàng)新服務(wù)和產(chǎn)品，加快探索并推廣普惠金融可持續(xù)發(fā)展的模式。

三是發(fā)揮金融科技企業(yè)在農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展中的創(chuàng)新先導(dǎo)作用。各類金融科技企業(yè)是金融科技創(chuàng)新、投入和發(fā)展的先行軍。一些金融科技企業(yè)借助寬松的監(jiān)管環(huán)境，通過云計(jì)算、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)及人工智能深度挖掘通過電商、社交、搜索獲取的巨量數(shù)據(jù),突破了困擾普惠金融發(fā)展的障礙，實(shí)現(xiàn)了降低人工和交易成本的“雙降”和工作效率與風(fēng)控能力的“雙升”，加速了我國數(shù)字普惠金融發(fā)展的進(jìn)程。因此，在管控金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，對(duì)金融科技企業(yè)到農(nóng)村發(fā)展普惠金融應(yīng)堅(jiān)持包容審慎監(jiān)管原則，大力支持金融科技企業(yè)開展業(yè)務(wù)及產(chǎn)品創(chuàng)新，并與具有網(wǎng)點(diǎn)和資金優(yōu)勢的農(nóng)村信用社和郵儲(chǔ)銀行等金融機(jī)構(gòu)優(yōu)勢互補(bǔ)開展合作，共同拓展農(nóng)村普惠金融市場。

四是發(fā)揮政策性金融在農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展中的支撐開發(fā)作用。大力支持國家開發(fā)銀行和中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行與商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)合作，創(chuàng)新以支農(nóng)轉(zhuǎn)貸、批發(fā)貸款、金融債券等形式，支持農(nóng)村數(shù)字普惠金融發(fā)展。此外，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融發(fā)展的基礎(chǔ)，離開鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展的普惠金融難以持續(xù)發(fā)展。政策性金融機(jī)構(gòu)應(yīng)面向農(nóng)村地區(qū)提供融資融智服務(wù)，圍繞當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)、資源稟賦和發(fā)展條件等，不斷加大長期信貸投放力度，發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈和供應(yīng)鏈金融，促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)振興，為農(nóng)村數(shù)字普惠金融健康發(fā)展提供內(nèi)生動(dòng)力。（來源：經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)）