編者按：業(yè)內(nèi)人士透露，信用卡申領(lǐng)合同條款上百條，內(nèi)容晦澀，用戶想辦卡只能簽字同意。
我國(guó)已發(fā)行超過(guò)4億張信用卡，每年通過(guò)信用卡交易的資金總額超過(guò)13萬(wàn)億。在多數(shù)人看來(lái)，信用卡象征著安全、私密，用戶隱私信息也會(huì)受到嚴(yán)密的保護(hù)。但記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行信用卡客戶數(shù)據(jù)泄露現(xiàn)象頗為嚴(yán)重，一條條包括姓名、電話、地址等完整隱私的信用卡開(kāi)戶數(shù)據(jù)，在網(wǎng)絡(luò)上公開(kāi)販賣(mài)。而種種例外條款、免責(zé)規(guī)定，往往讓消費(fèi)者問(wèn)責(zé)無(wú)門(mén)。
調(diào)查
QQ群成“黑市”，舊數(shù)據(jù)“2000元10萬(wàn)條”
根據(jù)上海某第三方財(cái)富管理公司銷(xiāo)售人員提供的線索，記者近日使用QQ群查找功能，搜索“電話銷(xiāo)售”這一關(guān)鍵詞，找到約200個(gè)有“數(shù)據(jù)交流”功能的QQ群。搜索“銀行數(shù)據(jù)”，參與人數(shù)多達(dá)數(shù)百人、交易活躍的群至少有30個(gè)。據(jù)介紹，這些正是信用卡信息交易的“黑市”。
在其中一個(gè)名為“電話銷(xiāo)售數(shù)據(jù)貨源”的QQ交流群，記者以求購(gòu)者身份，很快就從一位賣(mài)家處獲得了“供試用驗(yàn)真”的銀行信用卡客戶數(shù)據(jù)。在這份數(shù)據(jù)中，工農(nóng)中建交等多家商業(yè)銀行的200名客戶信息均在列，包括持卡人姓名、移動(dòng)電話以及家庭住址、開(kāi)戶銀行。經(jīng)致電確認(rèn)，數(shù)十位持卡人表示已泄露的客戶信息真實(shí)有效。
據(jù)調(diào)查，在微信及一些電子商務(wù)平臺(tái)，“電話銷(xiāo)售交流圈”“銷(xiāo)售行業(yè)資料群”也大量存在。多位信息販子均表示，每條價(jià)格從2分錢(qián)到5元錢(qián)不等。例如，最新信用卡開(kāi)戶數(shù)據(jù)按照0.5元一條出售；二手?jǐn)?shù)據(jù)可以便宜到0.35元每條；部分高端客戶如金卡、白金卡持卡人信息每條則高達(dá)5元。
一名微信群賣(mài)家表示，這些信息的主要購(gòu)買(mǎi)者是貴金屬、信托等理財(cái)機(jī)構(gòu)的電話銷(xiāo)售人員。僅他所在的群，每天有400多人商洽買(mǎi)賣(mài)，“越是沒(méi)怎么被打過(guò)的電話信息價(jià)格越高，最便宜的一份2000元10萬(wàn)條，算下來(lái)每條數(shù)據(jù)只要2分錢(qián)。”
分析
“合同條款上百條，想辦卡只能簽字同意”
根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，商業(yè)銀行未經(jīng)客戶授權(quán)，不得將客戶相關(guān)信息用于本行信用卡業(yè)務(wù)以外的其他用途。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，種種規(guī)定屢成“一紙空文”，導(dǎo)致大量客戶信息被泄露。
銀行“內(nèi)鬼”倒賣(mài)。知情人士介紹，每條個(gè)人信息被提交給銀行后要經(jīng)過(guò)支行、分行、信用卡中心等多個(gè)環(huán)節(jié)，經(jīng)手人員眾多。在上海司法機(jī)關(guān)近年查獲的買(mǎi)賣(mài)客戶信息案件中，工行、農(nóng)行下屬支行員工曾成為出售資料的源頭。
銀行轉(zhuǎn)手給“合作公司”。一些信息販子透露，有相當(dāng)部分的信息并非銀行直接泄露，而來(lái)自與銀行有合作關(guān)系的企業(yè)。
保密承諾的“例外條款”讓消費(fèi)者不知情就默許轉(zhuǎn)讓?！靶庞每ㄉ觐I(lǐng)合同的條款上百條，內(nèi)容晦澀，而且你想辦信用卡，不管什么條款，就只能簽字同意?！闭谏虾Ｒ患夜煞葜沏y行辦卡的王宇說(shuō)?！跋M(fèi)者往往在不知情中就授權(quán)將自己的信息轉(zhuǎn)手，遭泄露信息的消費(fèi)者如果想追責(zé)，這些免責(zé)條款反而成了擋箭牌?！鄙虾ＨA榮律師事務(wù)所合伙人許峰說(shuō)。
追責(zé)
應(yīng)加大對(duì)金融企業(yè)信息泄露源頭的處罰力度
2009年通過(guò)的刑法修正案明確，金融單位的工作人員將本單位在履行職責(zé)或提供服務(wù)過(guò)程中獲得的公民個(gè)人信息，出售或非法提供給他人，將可能觸犯刑律?！吧虡I(yè)銀行不能通過(guò)條款規(guī)避責(zé)任?！北本┲秀y律師事務(wù)所律師徐玉平指出，在信用卡辦理合同中消費(fèi)者應(yīng)有選擇權(quán)，如能選擇不接受銀行推銷(xiāo)保險(xiǎn)。
此外，對(duì)企業(yè)泄露公民信息的民事責(zé)任，我國(guó)現(xiàn)行法律法規(guī)的約束較為籠統(tǒng)。北京郵電大學(xué)互聯(lián)網(wǎng)治理與法律研究中心副教授崔聰聰說(shuō)，比如消費(fèi)者如果要維權(quán)，自己需要承擔(dān)舉證責(zé)任。但對(duì)于信息如何泄露、泄露給誰(shuí)、造成了什么樣的損失，這一系列舉證的難題靠個(gè)人難以完成。
專(zhuān)家表示，監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)加大對(duì)金融企業(yè)、合作機(jī)構(gòu)等信息泄露源頭的處罰力度，督促商業(yè)銀行加強(qiáng)對(duì)合作機(jī)構(gòu)的審查，“有必要盡快推動(dòng)呼吁已久的個(gè)人信息保護(hù)法立法，明確公民個(gè)人信息的保護(hù)責(zé)任。”上海泛洋律師事務(wù)所合伙人劉春泉說(shuō)。
